Окружающий мир не совершенен. Как практика показывает у большинцтва людей доход растет по мере роста трудового стажа. Банки, те кто дают деньги, как написали ниже реасчитывают свои риск. Им просто выгодней и проще, чтоб добросовестные платильщики покрывали издержки которые они несут по вине недобросовестных. Им проще дать всем по 2.25 чем кому то по 2%, а кому то по 2.5%, a кому то 10%. Ситема не справидлива, но проста для банков.